Hakkannen
Enrico333 skrev for 15 timer siden:Har noen av dere erfaring med lån til båt? Hvilke banker er mest fleksible når det kommer til å kjøpe en såkalt bobåt?
Bør jeg prøve på boliglån, eller båtlån? Hvis jeg får et lån med pant i båten, betyr det null egenkapital?
Du får ikke et lån med pant i båten der du får null egenkapital. Men det finnes heldigvis måter å løse dette på hvis du ikke har oppsparte midler.
Hvis båten er registrert i Skipsregisteret NIS/NOR (og dermed har tinglyst skjøte på hvem som er eieren av båten) har enkelte banker praktisert at man kan få låne en viss prosentandel av kjøpsbeløpet med sikkerhet i selve båten (vanligvis rundt 80% av totalsummen). Noen banker har hatt en grense på at båten kan være maks 10 år, andre 20 år, osv., mens andre har gitt lån uavhengig av alder på båten (så lenge den er registrert i Skipsregisteret). Uten skipsregistrert båt vil banken kreve en annen form for sikkerhet, da gjerne i bolig eller annen fast eiendom. Alternativet hvis man ikke har bolig/fast eiendom å stille som sikkerhet er et forbrukslån, med farlig høy og ugunstig rente. Så årlig inntekt har mindre å si, det banken trenger er en sikkerhet i tilfelle du ikke skulle klare betjene lånet.
De resterende 20 prosentene må du da enten dekke opp selv (altså at du har oppspart tilsvarende 20% av kjøpssummen fra før), ta opp forbrukslån eller ta opp lån med sikkerhet hos en kausjonist. Da trenger du altså ikke nødvendigvis ha 20% (eller hva banken krever) på bok, men kan ordne deg andre finansieringsmåter ved hjelp av foreldre eller andre kausjonister. Enkelte er gjerne redde for å stille boligen sin til disposisjon som kausjonist, men man trenger ikke kausjonere for hele kjøpssummen, kun disse 20%. Dermed trenger kausjonistansvaret å være uoverkommelig, men klart; man skal være sikker på at man klarer betale lånet sitt, hvis ikke vil dette gå ut over kausjonisten.
For min del kjøpte jeg en seilbåt i 2011 med tanke på å bo i denne. Da fikk jeg båtlån gjennom Sparebank1 SR-bank. De krevde 20% egenkapital og lånte meg resten av beløpet med sikkerhet i båten. For min del har jeg da 80% lån med sikkerhet i selve båten og et 20% lån med sikkerhet i kausjonist.
Jeg brukte Sparebank1 SR-bank fordi de er lokale og fordi de ansatte kjenner til meg fra før. Har snakket med andre som har opplevd at bankene sine ikke har vært like medgjørlige når det gjelder båtlån, så det er nok forskjeller fra bank til bank. Så vidt jeg har forstått var SR-bank en av de siste bankene som ikke hadde krav til lav alder på en skipsregistrert båt. Var jeg deg ville jeg ha tatt personlig kontakt med banken du pleier å bruke, møt opp og snakk med dem. Forklar dem situasjonen din, legg fram inntekten din og dine økonomiske planer for framtiden, og fortell dem hva planer du har framover med tanke på å bo i båt.
Du vil nok få en del spørsmål om du har blitt gal (forhåpentligvis godt kamuflert), men er du seriøs og virkelig vil dette kan det være en fin ting å snakke med økonomiske rådgivere i banken og få videre hjelp av dem. Alltid greit med en realitetsorientering. For: Å bo i båt er ikke økonomisk forsvarlig. Du går glipp av prisveksten på fast eiendom, du taper penger siden båten raser i verdi etter som årene går, du vil få høye utgifter fordi alle produkter det står ordet "båt" foran koster minst tre ganger fornuftig pris og du vil få en hel rekke med praktiske utfordringer når det gjelder adresse, hygiene, båtplass, vinterstormer, osv. Du velger å bo i båt fordi du ønsker å bo i båt, ikke fordi du tenker å spare penger. For spare penger gjør du ikke (hilsen en som trodde det skulle være så veldig billig å bo i båt i forhold til å kjøpe leilighet, men han tok grundig feil). Du har gjerne lavere utgifter enn de med villa, men så tjener du heller ikke noe om du skal selge boligen/båten din. Så hvis du virkelig ønsker å bo i båt, gjør det av de rette grunnene. Det er en livsstil jeg absolutt kan anbefale, men du må trives med et slikt liv. For som en sa til meg da jeg gikk til anskaffelse av båt til å bo i: "Det er jo ikke helt normalt det der, er du blitt sprø?"
